定期存款未到期不能取出文章列表:

• 1、银行定期存款到期，取出再存和自动转存，哪个比较划算？答案来了
• 2、1989年，老人在银行存了2千元，20年后应取9万，银行：只能给9千
• 3、存款3万取时余额为0系乌龙：家人多年前取走并遗忘
• 4、办理银行定期存款，这5个雷，储户千万要注意
• 5、在银行业内，为什么办理三年定期存款的储户数量明显高于五年？

银行定期存款到期，取出再存和自动转存，哪个比较划算？答案来了

这几年，刚性兑付被打破了，不少人倾向于将钱存在银行存款中保本。其中大额存单一单难求，不是说存就能存的。而银行定期存款相对而言存取更方便一些，利率也比活期存款高，因而受到不少储户的青睐。

不过，存定期存款也是有不少窍门的。就比如对于定期存款到期后怎么处理，是该选择取出再存还是自动转存呢？哪种方式比较划算？答案来了。

取出再存

取出再存的好处在于，上一次存款和下次存款的具体情况可以截然不同，打理资金时比较灵活机动。就比如之前存了一笔10万元的1年期存款，等到期后，可以将这些钱分成三笔，分别存在3家银行的定期存款产品中，所选的时间也可以互不相同。

这也就意味着，储户可以很灵活地根据自己资金的变化情况，对资金进行处理，可以选择利率更高的存款产品，选择利率更高的银行，有望存得更适合自己，也更划算。

不过，取出再出的局限性也很大，那就是当储户是将钱存在存折上的时候，想取出再存，通常需要去银行实地办理业务。而有的时候，当存款到期时，储户不一定能及时抽出时间去办理，就比如遇到封控或管控，或者比较严格的出行政策时，若没有及时取出再存，有可能会逾期很久，而在这段逾期的时间内，将以活期存款的利率计算利息，很不划算。

自动转存

自动转存的好处在于，省事了，当存款到期后，系统会自动为储户生成一笔新的定期存款。储户即使不方便转存，也无需担心。当有一笔资金长期闲置时，储户无需一次又一次地对其进行操作，只要选择了自动转存，这笔钱可以一直以定期存款的利率计算利息。

不过，自动转存的局限性也很明显。那就是对转存的这笔定期存款限制性很大，比如当一笔10万元的1年期定期存款到期后，系统可以将其自动转存为该行的1笔新的3年期定期存款，本息转存。等3年再过去，会进行再次转存，依然是一笔新的3年期定期存款，本息转存。也即无法换银行、无法分割资金、无法多次更换存期等。有时候对方银行的利率可能并没有那么高，但储户却无法及时更换银行。

且支持自动转存的存款产品往往是普通定期存款，而更高利率的专享定期存款往往是不支持自动转存的。

怎么做比较划算

所以，二者是有适应情形的。当一个人看重便捷性时，存自动转存有时候可能会牺牲一部分的收益性，但无法及时转存时也无需太担心，这是选择自动转存比较划算。当一个人看重收益性时，选择取出再存有望存得更加适合储户的情况，也更划算。

只不过取出再存需要警惕无法及时转存的情况，想解决这点顾虑也很简单，那就是当可以自动转存时，不妨顺手勾选自动转存，给自己更大的主动性。需要手动转存时，即使新转存了一笔存款，也可以提前支取，手动转存，不会有太大妨碍。

当下存款利率低且下行，若储户想要存得更划算一些，仅靠银行定期存款是很难享受高息的。大可对少数资金选择合适又稳妥的方式进行增值处理。就比如余额宝、储蓄国债、银行活期理财产品、银行短期理财产品等，均是很好的补充增值方式。也可借助一些外贸经济平台代销，10万每月得1000元商品利润，安全稳妥。

总之，取出再存和自动转存各有各的优点，有时候前者划算，有时候后者划算，要看储户的情况适合哪一种。若储户想掌握更多的主动权，建议当可以自动转存时，顺手勾选一下，也不会有什么损失。

1989年，老人在银行存了2千元，20年后应取9万，银行：只能给9千

2009年的某个中国农业银行的银行柜台，一名头戴黑色鸭舌帽，身穿黑色夹克，下巴微缩，腰背微微佝偻的老人来到银行取钱。

老人从口袋里掏出了存折以及利息一览表。原来他在20年前存下了一笔2000块钱的定期存单。按照约定，现在他可以从银行取出9万元。笑容甜美可人的银行柜员受理了这位老人的要求，当这位年轻的员工拿到了老人手里的存单时，她的笑容凝固在了脸上。这张票据虽然印有中国农业银行的印章，但却是她从来没有见过的。

图片来源于网络

柜员小姐立刻拨通了所在支行领导的电话，从领导处证实了这笔存款业务的存在。但是银行方面却拒绝支付9万元现金。他们向老人表示，他们最多只能支付给老人9000块钱。

手拿老旧定期存单的老人当场傻站在了原地。为什么20年前银行的承诺如今不能算数了呢？为什么他听从银行的建议购买了这笔存款业务，却没有得到他应得的东西？到底是哪里出了问题呢？而老人的这笔巨额存款又是怎么来的呢？

生活基金

老人姓骆，多年来一直家住河北省沧州市青县。1989年，那时的骆先生还很年轻。对于新鲜事物的接受也很快。当时骆先生所居住的地方附近刚好有一家中国农业银行，这家银行为了拉存款，推出了一项名叫生活基金的服务，鼓励大家存年限越长的定期存款。

为了方便大家对于年限和金额的回报率有一个直观的认识，银行还贴心的推出了储蓄利息一览表。现在这张生活基金储蓄年限利息一览表依然被骆先生保存着。

这张表格的头部因为落后的油墨打印技术沾满了黑色的墨迹，表格的样式显得非常陈旧。不少字迹已经模糊，看不清楚，只能依稀看到，横着的表头是存储时间，竖着的表头是到期本息合计还有存入金额，存入金额则分为200元，300元，400元，500元，1000元五档信息。

虽然时代在变化，但是客户存款越多，存款年限越长，对于银行都是越有利的，因此银行一般都会用更高的利息去鼓励储户存更多的钱，放更久的时间。不同于现在的定期存款或银行理财最多在3%-5%之间浮动，1989年的存款利息高的吓人。

1989年这张年限为20年的定期存单利息到底有多吓人呢？给大家举一个例子。近两年销声匿迹的网贷平台通过许诺客户非常高的利息以此圈钱。这些网贷平台的利率一般在10%到20%之间。这已经是一笔非常可观的利息了。

我们以年化收益率16%为例，假如一个储户拥有100万存款，将这笔存款放在网贷平台，以16%的年化收益率计息，五年后它的资产将要翻倍达到两百万元。因此如果20年间持续按照16%计息，资产将会翻二的四次方也就是16倍。20年16倍已经很恐怖了，然而我们看看骆先生2000块钱20年间翻了45倍。

这是个什么概念呢？银行承诺的利息可能是20%以上或更多，那些频繁爆雷的网贷平台都不敢给这么高的利息，为什么1989年的银行敢承诺呢？

原来在那个经济制度不甚健全的年代，国家处于高速发展时期，制度在不断的变革以及完善。通胀率也高得吓人。

现在的我们从国家统计局的年度数据上依然可以查询到当时的通货膨胀率，那时银行的普通存款利息都可能在15%以上。这在今天的我们看来是无法想象的，可是在1989年那个时间点它就是真实存在的，也成为了那一代人共同的记忆。

骆先生一看自己的2000块钱，在20年后将要翻45倍，达到惊人的9万块钱。站在1989年这个时间点去看9万元钱，这个数字实在是太诱人了。要知道在当时那个年代，自行车，电视机，缝纫机是家庭三大件，1万块钱存款是一个家庭财富和身份的象征。9万块钱一笔巨款，更是让普通人家做梦都能笑醒了。

如果按照一个月50块钱工资来计算的话，一年12个月工资收入是600元，骆先生的这笔2000块钱相当于一个干部家庭三年多的收入，更何况这笔钱要用在日常家庭的吃喝开销上，更是存不下来多少。想要达到骆先生1989年拥有的存款数额，没个5~10年省吃俭用是不可能的，可见骆先生一家当时的家庭经济状况放眼全国范围已经算是相当不错的了。

有人也许会疑惑，一个干部职工家庭月收入也不过几十块钱工资，而这已经是相当体面的了。还有更多的没有什么文化的出卖体力的劳工，一个月可能只有几块钱。骆先生是怎么做到有2000块钱盈余呢？

原来那时骆先生家里正在经商，恰好赶上了好时候，大赚了一笔钱。然而所有生意都是一时的，不稳定是买卖的常态。骆先生拥有了这样一笔巨款，自然也担心钱来的快，去的也快。趁着现在手里有钱，骆先生就想着怎么让这笔钱最大限度的保值。

家里还有一个儿子，需要学费和生活费。银行这项生活基金的活动正中下怀，刚好这两千块钱他也不急着使用。一来怕自己做生意赔本，二来给儿子将来留一个好的保障。最后还可以抵抗通货膨胀，可谓一举多得了。

偶然想起

时光飞逝，2009年9月的一天，洛先生正在家里悠闲地看着电视。电视机上正在播放的场景是一个年轻人抱怨着不应该把钱存进银行。看到这个画面，骆先生不由的产生了疑惑。他心想年轻人手头有一笔钱，好好存银行有什么不对呢？不把钱放银行，难道还把现金放在家里？现在年轻人的想法，他一个老头子实在是不能理解了。

疑惑产生的同时，骆先生的脑子里电光火石。他突然想起提到存款，自己好像还真的有一笔钱，而且年限还特别的长。但是那笔存单给他放到哪里去了呢？骆先生年纪大了，记性也变差了，找东西的速度明显慢了下来。为了找到这笔20年前的定期存单，他绞尽脑汁，费了一番功夫，也花了不少时间，在他一筹莫展之际，终于一拍脑门，在一个压箱底的地方翻找到了这张大额定期存单。

骆先生喜出望外，这笔钱能够兑换成9万元现金。虽然如今也算不上什么大钱，但好歹能够贴补家用了。

来到中国农业银行，他看到柜员小姐迷惑的眼神，心情顿时沉到了谷底。他紧张地等待着柜员打给领导的请示电话。当骆先生听说自己的这笔存款业务得到了银行证实的时候，失而复得的心情又笼罩了他。但这种快慰的情绪并没有持续多久，因为银行领导很快告知他，9万块钱是不能兑现的。原因是现行的中国人民银行规定中对于存款年限和利息都加以限制。当年的规定，已经无法适配现在的情形了。

2009年的央行关于人民币定期存款利率和年限的规定是这样说的：人民币的定期存款年限最高是五年，而人民币的定期存款利率最高不得超过3.6%。按照现行规定，所属支行领导表示无法兑换骆先生的20年定期存单。如果骆先生一定要拿走属于他的这笔钱的话，银行最多只能按照五年期3.6%的利息付给骆先生9000块钱。

听到中国农业银行支行工作人员的这番说辞，骆先生只觉得自己血压都升高了不少。他很生气，当场质问道：中国农业银行作为国家四大行之一，历史悠久规模也大，应该是老百姓值得信赖的好银行才对。信赖的前提是过去做出的承诺，不管过了多久都应该说到做到呀。

20年的时间，银行工作人员和领导换了，规定也会随着时代变化而发生改变，但这都不应该成为银行拒不兑现承诺的理由。当年的承诺如果无法兑现的话，还有谁敢放心在银行存钱呢？

自己白纸黑字，盖有农业银行印章的单据和利息一览表都不做数了吗？

骆先生并不是唯一一个被这笔生活基金业务坑害的顾客。与他同一个城市的胡女士也吃过这个亏。1989年，胡女士的父亲存入了600块钱，这是父亲当时辛辛苦苦攒了一年半的积蓄，预计20年后可以取出两万多块钱。

我们都知道银行的定期存款业务如果不是到期取出的，都会立刻从定期存款的利息转为活期利息，而活期利息低的吓人。所以不到万不得已，就算中间遇到了很大的开销困难，大家普遍也会咬咬牙，东拼西凑撑过那段时间。胡女士的父亲也是这样做的。谁能想到20年后银行竟然不认账了，差点没把她父亲气得当场昏厥。

在这个不算大城市的地方，同病相怜的两家人很快知晓了彼此的存在。他们决定联合起来，共同向青县支行讨一个说法。

银行工作人员一看两家同时上门了，也十分为难。他们只能向两家人承诺将这一笔为期20年的定期存款拆分成四个五年期限的定期存款，按照3.6%的年化收益率计息。骆先生可以拿到9000元钱，胡女士的父亲可以拿到2000元。

与1989年承诺的相比，两家拿到的收益都缩水成了1/10，两家一合计不能就这么算了，于是协商不欢而散，事情拖了一年多都没有得到解决。

既然和平协商无法解决，两家人在苦等了一年多以后，将这家农业银行支行告上了法院。

青县法院认同了1989年这笔合同的法律效力，但法院依旧判决支持银行兑付的本金及利息。这样的判决结果，两家人无论如何都不能接受。于是他们向沧州市中级法院上诉。

有媒体实地探访了这家青县支行。银行工作人员表现得也很无奈，他们声称也想给老百姓一个交代，毕竟口碑这个东西砸掉了，对他们的名声不好。可无奈央行的规定就是如此，他们如果违背央行的规定，对上级部门也无法交代啊。

事实上从法律的角度来看，中国人民银行出台的存款规定理论上不属于国家法律法规的范畴，应当只适用于各大金融机构。

有趣的是，这份递交到沧州市中级法院的诉状到底是如何了结的？骆先生和胡女士到底胜诉了没有？银行到底支付给了两家人多少钱呢？媒体上再也没有公开信息了。

而河北省沧州市青县的这家中国农业银行支行到了今天，经营状态竟然已经显示为注销了。不知是因为城市化进程导致农村人口萎缩不再需要业务机构了，还是有什么别的原因。

这家坐落于青县104号国道东边的农业银行支行就此销声匿迹，公开信息显示它成立于1980年10月1号，在这家支行成立九年之后，他推出的生活基金业务大受普通老百姓欢迎，业务一经推出就吸引了很多像骆先生这样的老百姓，当年也收集了不少存款，出色的完成了当年的业绩指标。谁也不会预料到20年后竟会引发这样多的纠纷，实在是令人感慨万千。

在那个人们工资普遍只有几十块钱一个月的时代，2000元钱实在是一笔巨款了，按说经过20年大幅的通货膨胀，拿到90万元可能都不为过。谁能想到存在银行竟然只能兑出9000块钱。远远比不上通货膨胀，骆先生可以说是非常吃亏了。

骆先生和胡女士的遭遇也启示我们，咱们普通老百姓也是要具备一些理财知识的。平时的日常生活中，应当多多学习国家的政策以及法律法规。

只是把钱存进银行是无法成为保险箱的，要知道现在很多欧美发达国家为了刺激居民消费，甚至会将存款利息调整为负利率。

随着我国综合国力的发展，负利率这一趋势是板上钉钉的，到那时普通老百姓的钱又将何处安放呢？把钱放进银行看起来是一个十分稳妥的做法。长远来看，这可能意味着时间成本和机会成本的损失。

可能有人会问，我也想让当前的资产保值啊，可是到底怎样做才能达成这一目标呢？从1997年的房改到两千年的互联网浪潮，再到如今的虚拟货币和互联网直播，机会一直存在。时代在变化，我们必须时刻保持对新鲜事物的接纳和吸收，才能在一波又一波的财富浪潮中做一个弄潮儿。

存款3万取时余额为0系乌龙：家人多年前取走并遗忘

澎湃新闻记者 王鑫

4月20日，中国银行湖北分行办公室相关负责人回应澎湃新闻（www.thepaper.cn）称，张女士的3万元存款系被其弟弟张先生取走，由于事隔多年，张先生将此事遗忘。

69岁的张女士此前向澎湃新闻反映称，2006年，她去欧洲参加活动。出国前按要求在银行存入3万元定期。中国银行2006年10月12日出具的一份《存款证明》复印件显示：“兹证明张X先生/女士截止到2007年1月12日在我行存款如下：存款种类为定期，金额为3万元，存入日为2006年5月8日。”

张女士说，她在国外待了半个月就回国了，此后也一直没管这笔存款。今年4月14日，她前往中国银行武汉新华家园支行准备取钱时，被银行工作人员告知账户里没钱了。

20日，中国银行湖北分行办公室相关负责人回复称，经查阅客户办理存取款相关交易的全套凭证，张女士存入的3万元于2007年5月9日（即定期存款到期后的第二天）被取走，取款凭条上的签名为“张X”。经向张女士核实，“张X”系其弟弟。

图说：取款凭条。受访者供图

张女士说，银行工作人员告诉她钱是被她弟弟取走后，她询问了弟弟，也发了取款凭条给弟弟看，她弟弟承认字是他本人签的，但是想不起来当时怎么取的这笔钱。

张女士此前在接受澎湃新闻采访时曾称，除了她以外没人知道这笔存款的事情，包括她儿子也不知道。21日，张女士称，她记不清是否将存折交给弟弟并告知其密码，但其弟弟确实取走了这笔钱，也没跟她说。张女士表示，只要这笔钱是被家人取走，“我觉得就没什么了”。

前述负责人称，按照当时的政策规定，张女士的定期存款到期后，他弟弟凭存折和密码是可以支取这笔存款的。

责任编辑：汤宇兵 图片编辑：张同泽

校对：张艳

办理银行定期存款，这5个雷，储户千万要注意

现在很多人都喜欢把钱存在银行里面，因为相对于股票、基金、信托、期货等投资品种，把钱存银行定期，虽然跑不赢通货膨胀，但是安全可靠，还有稳定的收益可以拿，也不用掌握专业知识和投资技巧，比较适合于稳健型的投资者。

此外，把钱存银行的定期，流动性相对较强，可以应对疫情、疾病、失业等不时之需，烫平人生的波动。不过，储户去银行办理定期存款之时，也要避免踩到以下5个雷，大家一定要注意：

第一，银行存款的密码要保护好。有些储户在存钱之时，给存折或存单设置了密码，而为了能记住密码，所以一些人把密码设置得过于简单。万一存折遗失了，被不法分子获取，这些密码很容易就会被破解。所以，要把存折的密码设置得复杂一些。

此外，储户在办理业务时，千万不要轻易向银行工作人员透露自己的密码信息，因为，银行工作人员也难保利用职务之便，盗取储户存折上的资金。

第二，在同一家银行存款不要超过50万。根据央行的规定，储户只要存款 利息不超过50万，即使银行关门了，储户也可以获得赔偿。建议储户在存款时要看清楚该银行有无存款保险标识。当然，如果你是在国有银行存钱，超过50万还是没什么问题的。

但是，有些储户因为贪图高额的利息，把钱存在一些中小银行里面，这样存款还是有一定风险的。建议储户可以把钱分成几家中小银行存定期，这样不把鸡蛋放在一个篮子里，存款的安全性就更有保障了。

第三，要选择适合自己的定期产品。有些储户看到银行5年期定存的利率高，就急着把所有的积蓄都存了进去，结果在存了一段时间之后，又急需提前支取这笔存款，最终只能算是活期存款的利率，这样储户存款的利息损失就非常大了。

所以，建议储户在存定期存款时，要先考虑自己在未来的存期之内是否会动用这笔资金，如果有可能要动用这笔资金，就把存款期限缩短一些，比如本来存3年期的定存，现在就存1年期的定存。

第四，小心存款变理财产品或保险。储户周先生有一笔存款到期了，他就到银行办理转存手续，周先生向银行工作人员抱怨存款利息过低了，结果银行工作人员就推荐了分红险，分红险看上去与银行存款很相似，但收益率要比银行存款更高。

而周先生在办理该业务时，还以为工作人员推荐的是银行特色存款产品，后来周先生才知道自己错买的是银行替保险公司代销的分红险。所以，储户在存款时一定要看清楚，自己办理的是存款业务，还是购买了银行理财产品或保险。

第五，不要选择自动转存业务。储户在办理存款业务时，银行职员往往会推荐你办理自动转存业务。所谓自动转存，就是储户的存款在到期之后，可以按照原来约定的利率继续存下去，储户也就不用花时间再跑一次银行了。这种自动转存方式如果是在银行存款利率下行的趋势之中，还是对储户有利的。

但是，我们还是建议储户，在存款到期之后，亲自跑一下银行去办理续存手续，这样可以更好地了解一下目前有没有更好的投资机会，比如，银行发行的大额存单，或者是特色存款。如果储户办理自动转存业务，就有可能会错失一些投资良机。

在银行业内，为什么办理三年定期存款的储户数量明显高于五年？

在生活当中，有一部分人习惯于将一笔闲置资金存入银行，办理整存整取两年、三年定期存款业务，等待到期后连本带息取出，然后根据具体情况考虑是否再次办理定期存款，这样的现象在银行业内较为常见，生活中也遇到得比较多，理由很简单，与其将闲置资金放在家里，还不如将其存入银行实现增值，毕竟最近十年人民币贬值幅度较大，如果不考虑钱生钱，那么钱就会出现不断贬值的现象，这也是很多投资人为什么一天到晚寻找项目投资的重要原因，让现金流动起来通常能够获得不错的回报率。

当然，虽说有些人养成了将闲置资金存入常见商业银行的习惯，但通过了解就会发现，大多数人习惯于办理整存整取一年、两年、三年定期存款，换句话说，办理1-3年定期存款的储户数量较为庞大，反之办理五年定期存款的客户数量相对较少，甚至在个别商业银行存在五年定期几乎无人问津的现象，较办理两年、三年存款期限的客户数量形成鲜明对比。那么，在银行业内，为什么办理三年定期存款的储户数量明显高于五年呢？

首先，对于三年定期存款业务而言，它具有储蓄利息高、灵活、便捷、期限相对较短等特点，尤其部分股份制商业银行三年定期存款利率在央行基准利率基础上上浮点位较高，储户个人承担的风险较低，因此，符合多数储户心中的预期，从而愿意办理的意愿较高。此外，三年定期储蓄时间相对五年较短，但又比两年定期时间较长，通过对比来看，三年储蓄时间恰好符合多数储户的意愿，所以，办理三年定期和大额存单的储户数量明显高于五年期限。

更加重要的一点是，五年期定期存款的年利率并非一定比三年期利率高，比如在工商银行中，五年期普通定期存款利率为2.75%。然而，三年期有专享定期存款年利率为3.25%；再者，从全国各大国有银行官网公布的信息可知，三年、五年定期存款利率均为2.75%，虽说在办理储蓄业务时会根据储户具体情况对实际执行年利率进行适当微调，但也不见得五年定期利率比三年利率高出多少。

其次，​虽说存款的时间越长，银行给出的利息就越高，以五年定期为例，实际执行年利率确实比一年期利率高出1%左右，比三年利率也稍微较高，但五年期存款也有它的弊端。一、资金流动性较差，因为一旦办理五年存期意味着这笔闲置资金将会被锁定五年的时间，假如储户未到期提前取出银行将会按照活期利息结算；二、五年定期利率比三年基本上不占优势，对于常见的商业银行，五年定期实际执行年利率较三年高出的点位并不多，但资金流动性明显较差，如果储户需要资金周转，那么五年定期周期明显较长，最后可能避免不了活期利息结算的结局，会损失掉多数利息收入，所以，最终会发现有点不划算，还不如办理两年或三年定期。

再者，有些退休后的老年人拥有闲置资金后也会存入银行，但却不轻易办理五年定期存款，因为五年期限时间相对较长，而个人可能存在不确定性因素，比如身体状况等，所以，这也是五年定期存款客户办理数量较少的重要原因之一。

总之，在银行业内，办理三年定期存款的储户数量明显高于五年期是多方面因素导致，最主要的是三年存期资金流动性相对较好，存款周期较短，利息较高，灵活，便捷等，与五年定期形成对比，最为重要的是五年定期利率不一定比三年期较高，加上储蓄周期较长，所以，多数储户不轻易办理五年定期，相反愿意办理三年定期的客户数量较多。

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