鱼和熊掌不可兼得形容理财文章列表:

• 1、一个寓言故事带来的理财投资启示
• 2、电脑屏幕旁放仙人掌能防电脑辐射吗？蚂蚁庄园4月20日今日答案 蚂蚁庄园每日答案汇总
• 3、中赢金融
• 4、把钱存银行，是存一年定期划算还是购买一年的理财划算？
• 5、深度干货——普通人如何搭建受益终身的理财思维？

一个寓言故事带来的理财投资启示

来源：笔叔谈财（RichBishu）

作者：笔叔

嗨，各位新年好，假期过得好快，马上就要结束了，很多人已经或者马上就要踏上归途，再次投入到工作中去。笔叔在这里祝大家工作顺利，身体健康。

一年一度的春节假期虽然就要结束了，但是我们理财投资的赚钱之旅，财富自由的行程却还在继续，咋们接着聊聊这方面的事情吧。

先来看一个寓言故事：

在一个很大的森林里面，生活着一群“无忧无虑”的猴子，它们每天太阳升起的时候就外出觅食，太阳落山的时候就回去休息，日子过得平淡而幸福。

后来有一天，一名游客来到了这个森林里面，走的时候不小心把自己戴的手表遗落在了树下的岩石上，被猴子“猛可”拾到了。

聪明的“猛可”拿着手表仔细研究，很快就搞清了手表的用途。于是它成了整个猴群里面的明星，每只猴子都向“猛可”询问确切的时间，整个猴群的作息时间也开始由“猛可”来规划。

“猛可”在猴群中逐渐建立起了威望，当上了猴王，成了“一家之主”。

做了猴王的“猛可”认为是手表给它带来了好运，于是它每天在森林里巡查，希望能够拾到更多的手表。

功夫不负有心人，“猛可”又拥有了第二块、第三块表。但是手表并没有给他继续带来“好运”，相反却带来了麻烦：每只表的时间指示都不尽相同，哪一个才是确切的时间呢？

“猛可”被这个问题难住了。当有下属来问时间时，“猛可”支支吾吾回答不上来，整个猴群的作息时间也因此变得混乱。

过了一段时间，猴子们起来造反，把“猛可”推下了猴王的宝座，“猛可”的手表也被新任猴王据为己有。但很快，新任猴王同样面临着“猛可”的困惑。

这个寓言故事的名字叫做：《猴子和表》，故事中其实含有个著名的“手表定律”——一个人有一只表时，可以知道现在是几点钟，当他同时拥有两只表时，却陷入选择困境，无法确定。即两只手表并不能告诉一个人更准确的时间，反而会让看表的人无所适从。

深层含义是：每个人都不能同时挑选两种行为准则和价值观念，否则他的生活和工作必将陷入慌乱！

在社会生活中，许多问题可以用手表定律来解释，也会在投资理财中出现。看似简单的“手表定律”，实际上可以给我们的投资理财带来不一样的启示和妙用。

下面就和笔叔一起来看看具体的几个方面吧：

一：理财目标要明确

成功的人士，都有一个共同的地方：目标明确。有了目标，就有了行动的方向。没有目标，就失去了方向，迷茫而不知道力往何处使，劲往何处拧。

同样的道理，在理财投资上，也需要制定明确的目标。笔叔年前就建议大家趁着休息时间，可以静下心来，结合自己的实际情况，制定一个来年的理财目标，并且为了实现这个目标去进行合理的资产配置和理财方式的选择，只要目标不是不切实际，合理可行就会没有什么实现的难度。

理财的目标无非不是为了赚钱，为了实现财富的增值，但是这是最终目标，实现这个最终目标，需要靠很多的小目标来达成，比如买房、买车等目标。

不同的理财目标，资产的配置比例以及资金投向、投资方式、理财手段都会有所不同。

所以投资理财的目标必须明确，明确了目标，才会有的放失的进行资产配置，以较优的投资组合去完成目标。

如果单单只是想到保值增值这个最终目标，就会使得投资理财的效果大打折扣，甚至会得不偿失。

第二：独立思考

记得二十世纪的英国哲学家、数理逻辑学家、历史学家，无神论者伯特兰·罗素说过这样的一句话：“许多人宁愿死，也不愿思考，事实上他们也确实至死都没有思考。”

在日常生活中，笔叔观察发现我们身边不少在理财投资上面看似很勤奋、很用功的人，但是却效果不行，没有赚到钱，为什么？很大的原因是因为他们不会思考，特别是不会独立思考。

为什么我们很难做到独立思考呢？因为独立思考远比我们想象中的要困难。

因此很多的初学者、小白们特别喜欢“干货”，最好是那种实盘操作或者是直接推荐牛股的内容。

实际上这种干货爱好者是最难进步的，如果迷信了一些“伪专家”，甚至会很容易被带到沟里。

因为他们希望不劳而获，快速得到“高人实战”指导，看似很聪明，其实是真正的输在了起跑线上。

比如一个普通散户，为了能够在股票市场上面赚到钱，可能会去听一些所谓的专家讲课，但是不同的“专家”，指导意见往往会存在差异，面对同一只股票，有的看多，有的看空，这些不同的意见会干扰你的选择，可能会让你错过投资机会。

更加可怕的是，由于你习惯了让专家直接给你提供操作意见，就会变得“人云亦云”，不会自己独立思考和判断，最终没有学到本领和知识，当然难以赚到钱。

这就和手表定律一样，面对不同的手表，容易陷入选择矛盾。

在如今的市场上，充满了各种专家的意见和看法，不尽一样，让投资者无法取舍，不知判断；理财产品层出不穷，种类繁多，也让投资者陷入选择困难的怪圈中。

如果不会独立判断和选择，只是依靠专家的意见，可能一不小心就会陷入金融的骗局，“你惦记的是投资的收益，人家惦记的是你的本金”。

因此，笔叔建议大家不要一味迷信专家，需要自己独立思考，自己去判断才是正确的做法，专家的建议只是给你判断和决策提供参考。

在面对金融市场五花八门的理财产品的时候，不能一味的去追求高收益，应该根据自己实际的经济情况去选择理财产品。

只有自己的独立思考和判断，才能真正掌握财富，避开金融骗局和不必要的损失。

第三：学会取舍

一个人在人生中，拿得起是一种勇气，实为可贵;放得下是一种肚量，是人生处世之真谛。同样在理财投资领域，学会取舍也是一门学问，一种考验。

我们要知道，鱼与熊掌不可兼得，在生活中我们要学会取舍。即使我们拥有了众多的财富，但是也只能日食三餐，夜寐一床。每个人的财富数量有多有少，地位有高低之分，但对快乐和幸福的体会并没高低之别，什么也不愿放弃的人，反而有可能失去最珍贵的东西。

如果我们舍得面子，就会得到实在;舍得酒色，就会得到健康;舍得诱惑，就会得到安全；

在理财投资时，要懂得取舍，就像手表定律中出现两个手表时要果断舍弃一个一样。不能拥有过多的“手表”，不然就会自己把自己困在选择的矛盾困境之中。

放弃多余的、无价值的理财标准，找准属于自己的唯一的理财“手表”，才会获得更好的投资理财回报。

不符合自己的、不适合自己投资策略和战略的不要投；不适合自身的理财产品不要投。

要弄清楚你投的是什么，你投的是什么搞清楚了，你才能做到心中有数，才能避免一哄而上，懂得取舍，才能避免我们在投资时这种盲目性、冲动性和无知性。

但是在实际中，很多人理财投资时，就只看到投资的收益，比如投资P2P网贷，一些人看到高收益、高返现就投，根本不去了解一下平台的背景怎样、风控措施和投资项目的风险程度如何，结果平台雷了、出事了，就后悔当初的选择。

有些人在股市里面，看到股票涨的好就想去买，管不住自己的手，面对许多只股票，都有想要买入的欲望。但是如果钱不够，就需要做出取舍，入手其中的一部分，放弃一些。

又比如说投资P2P，只要选对了安全靠谱的平台，懂得作出必要的让步，舍得让渡一些风险，可能就会得到丰厚的回报。

看得懂，放得下，才能走得远；有所放弃，才能有所获得，才能得到自在。

投资理财要有所取舍，既要坚持自己的判断，也要摒弃一些错误的标准和方法，在投资的风险与收益之间进行权衡取舍。

笔叔建议大家可以在收益和风险之间找到一个平衡点，这个平衡点就是你投资理财的取舍依据，有了取舍依据，自然能够快速实现自己的理财目标。

电脑屏幕旁放仙人掌能防电脑辐射吗？蚂蚁庄园4月20日今日答案 蚂蚁庄园每日答案汇总

今天支付宝蚂蚁庄园2020年4月20日庄园小课堂的答案是什么呢?蚂蚁庄园庄园小课堂2020年4月20日的问题是小鸡宝宝考考你，在电脑屏幕旁放一棵仙人掌，能防电脑辐射吗?下面小编就为大家带来了答案，不清楚的朋友快来看看吧。

支付宝4月20日庄园小课堂今日答案，下文为你分享

今日答题汇总：

在电脑屏幕旁放一颗仙人掌，能防电脑辐射吗

正确答案：

不能

知识拓展：

电脑旁不摆仙人掌，不如摆瓶水

实际上，久坐电脑旁边真正应该担心的不应该是电磁辐射，而是“久坐”本身。

医生介绍，众多研究表明，久坐与很多健康问题和疾病有关，比如肥胖、高血脂、痔、骨关节疾病；久坐导致肺动脉栓塞也早有研究，严重者会猝死；甚至有研究认为久坐者罹患癌症的机会也要增大。而且，久坐对身体造成的伤害似乎是无法通过锻炼消除的，换句话说，下班后的健身活动并不能抵消上班期间久坐的影响。对于久坐的人，减少坐的时间对身体的益处要超过规律健身。

如果因为工作和环境的原因，导致无法避免的久坐，就有必要提倡饮水的重要性。其实不管是不是久坐，个人每天都应该保持足够的饮水。但饮水对久坐者尤为重要。

人体几乎每时每刻都在丢失水分，每呼出一个二氧化碳分子就要同时排出一个水分子，虽然每次呼出的水分很少，但无时无刻都在呼吸，所以每天经呼吸道失去的水分还是很可观的。同时，人体内部的代谢也需要水，代谢产生的废物也必须以尿液的形式排出。这些定额的排水并不因为喝水少而减额，如果减额，代谢废物堆积，影响身体的内环境，精神和体力活动能力都会下降。当人体感觉到身体内水分不足的时候，会设法降低一些器官的血液供应，下肢因为离心脏最远，又处于最低的位置，所以受影响也最大。血流减少和久坐的共同作用，下肢血流瘀滞缓慢，非常容易形成下肢深静脉血栓。血栓脱落下来，经过右心房、右心室流入肺动脉，就会导致有致死风险的肺动脉栓塞。媒体报道有些连续通宵上网猝死的少年，就是死于急性肺动脉栓塞。

医生提倡大家准备开始长时间使用电脑工作前，拿一杯水放在跟前，在工作和游戏期间规律的饮水，饮完一杯记得再倒满一杯。

这样的好处一是保持身体足够的水分，减少身体脱水造成的风险，包括肺动脉栓塞；二是规律的饮水会产生规律的排尿，让我们不得不站起来活动一下。

2020蚂蚁庄园答案汇总

4月20日在电脑屏幕旁放一颗仙人掌，能防电脑辐射吗不能

4月19日无花果为什么被叫做无花果？因为看不见它的花

4月18日葵花籽其实是向日葵的什么？果实

4月17日吃东西被辣到，下列选项中，喝什么更能解辣？喝点牛奶

4月16日奥运冠军的金牌主要材料是什么？银

4月15日流鼻血时如何做达到止血的目的？用手捏住鼻翼

4月14日 漂浮在天空中的一朵云，可能有多重？500吨

4月13日小明在下列哪种情况下，可以提取公积金大修房屋

4月12日小明在工作日加班到晚上11点，那他加班的时薪应不低于平时时薪1.5倍

4月11日小明还在试用期，他的工资不得低于劳动合同约定工资的80%

4月10日通常情况下，晒被子一般晒多久更合适2-3小时

4月9日一般情况下运动后可不可以马上洗澡？最好不要

4月8日收到偶像请求借钱的短信时应该？是骗子，不予理会

4月7日乘坐出租车时坐前排需要系安全带，坐后排不用，该说法错误，坐哪都需系

4月6日驾驶时如有儿童同行需使用安全座椅，安装在哪里最安全司机正后方

4月5日小明在高速上开车时，因疏忽而错过出口，他应该？继续行驶找下一个

4月5日月牙泉位于我国哪个省份甘肃

4月4日过去，为表达对逝者的敬意和哀思，人们会在清明节时将柳条编环戴头上

4月3日象群中，担任象群首领的一般是雌象

4月2日小明想投诉网红直播间宣传虚假产品应该用什么作为证据?网红推荐产品视频

4月1日海上清洁工的海鸟是什么？海鸥

3月31日海洋中的瞌睡大王是？海象

3月30日鲍鱼是真正的鱼吗？不是

3月29日海洋生物资源最丰富的是以下哪个大洋？太平洋

3月27日，世界上体型最大的企鹅是什么？帝企鹅

3月26日肥牛不包括牛尾还是外脊？牛尾

3月25日 绿色食品指的是颜色为绿色的食品吗？不是

3月24日小明发现自己在直播间买的商品是三无产品他最好向平台反映问题

3月23日绿色食品指的是颜色为绿色的食品吗当然不是

3月23日古时七夕节的习俗之一乞巧，最初指的是什么?乞巧好手艺

3月22日小明外出时遇到一只看起来很凶的流浪狗他最好?保持距离慢慢走开

3月22日以下哪类食物富含优质蛋白质，可以帮助小朋友长高长壮?大豆类

3月21日小明刚学会游泳可以去泳池的深水区游泳吗?最好不要茶

3月21日睡眠不好会影响精神，下列哪种做法能让我们睡得更踏实睡前不喝酒和茶

3月20日小鸡宝宝考考你打雷时小明正在湖里划船以下哪个做法是正确的上岸到室内躲避

3月20日初入职场的小明想开始对工资理财，下列哪种方式更适合他基金定投

3月19日小鸡宝宝考考你，初入职场的小明想开始对工资理财，下列哪种方式更适合他？基金定投

3月19日鱼与熊掌不可兼得是形容理财的什么特点收益和风险正相关

3月18日世界上最早出现的纸币是什么？交子

3月17日成语腰缠万贯中的一贯通常是指多少一千文

3月16日小明今年10岁，他的个人信息属于个人敏感信息范围吗属

3月15日小明买了一件200元的外套，后来证实是假货，他可以索赔600

3月14日下列选项中被称为死亡之海的沙漠是塔克拉玛干沙漠

3月13日以下哪种动物被称为沙漠之舟？骆驼

3月12日下列选项中因为价格高昂，被称为软黄金的鱼类是？鳗鱼苗

3月11日下列选项中被称为打孔巨匠的海洋生物是？韦德尔海豹

3月10日1、龙涎香来自于以下哪种海洋生物？

2、经常大笑的人，会更容易长皱纹吗？？1、抹香鲸

2、会的

3月9日1、下列哪种动物跟小壁虎的尾巴一样有再生功能？

2、在古代文学作品中，哪位女性为爱怒沉百宝箱？1、海星

2、杜十娘

3月8日1、世界上最大的海是什么海

2、经常吃以下哪种食物，更容易长痘？1、珊瑚海

2、糖果

3月7日1、在二手商品交易平台上购物时，我们应该？

2、防狼喷雾剂所含的物质，是从以下哪种植物中提取的？1、选择正规交易平台

2、辣椒

3月6日1、万里长江最终汇入的是什么海？

2、当炉卖酒的典故指的是哪位女子的创业史？1、东海

2、卓文君

3月5日1、收到短信称外卖订单已关闭，点链接获取退款，你应该？

2、以下选项中，哪句诗词暗指恋人传情？1、与外卖商家核实

2、云中谁寄锦书来

3月4日1、海苔主要是由下列哪种海藻制作而成的？

2、卧蚕和眼袋是一回事吗？1、紫菜

2、不是

3月3日1、收到邮件称你的游戏账号被盗，正确的做法是？

2、婚后买的房子，没写老婆的名男子，卖房时？1、先与客服核实真假

2、需要夫妻双方签字

3月2日1、历史上东征西讨，镇守娘子关的霸气女将军是谁

2、打开红葡萄酒塞上的软木塞后放进冰箱，能够保存多久？1、平阳昭公主

2、2-3周

3月1日1、红娘这个称呼最早出现在哪部作品中

2、赶地铁时恰好碰到地铁车门正在关闭，此时最好？1、《西厢记》

2、等待下一班列车

2月29日疫情期间，我们的哪些个人防护用品是可以带上飞机的医用口罩、护目镜

2月28日疫情期间乘坐高特，发现旁边有人一直咳嗽，你应该向列车员反映

2月27日受疫情影响没领到工资，尚未还清的国家助学贷款该怎么办可以适当延期偿还

2月26日小明公司已正式复工，按发改委要求，公司需做到什么给小明发口罩

2月25日疫情期间乘坐高铁，发现旁边有人一直咳嗽，你应该向列车员反映

2月24日关于理财产品高风险一定会有高回报这种说法是？错的

2月23日面对疫情如果觉得自己的负面情绪影响了生活该怎么做?求助专业心理热线

2月22日使用酒精擦拭家具进行消毒时我们需要注意保持室内通风

2月21日疫情期间，我们再网购时，下列更安全的做法是？要求无接触送货

2月20日小王因接受医学观察无法正常上班，他的工资应该怎么发？企业应按正常发放

2月19日今年过年回家的大学生小明未经学校批准，可以提前返校吗？不可以

2月18日疫情期间下列选项中正确使用84消毒液的做法是？稀释后使用

2月17日为了减少接触病毒进出办公室大门时最好选择用纸巾包住门把手

2月16日疫情期间在家中点外卖当外卖送到时我们最好怎么做?将外包装袋丢弃

2月15日新型冠状病毒可通过接触来传播所以我们平时最好？勤洗手保持卫生

2月14日为排解恐惧和焦虑的情绪,再加观察隔离的病人可以?网络沟通倾诉心声

2月13日为了预防疾病如果去公司食堂就餐最好？用消毒过的餐具

2月12日搭乘电梯时应该如何做以预防新型冠状病毒？进入电梯佩戴口罩

2月11日小明在返程的飞机上咳嗽发热寻求医疗帮助时他应当主动告知接触史

2月10日得知自己所在城市确诊病例又增多对此良好的心态为?科学对待理性判断

2月9日春运返程高峰期返程中做法正确的是随身携带消毒湿巾

2月8日一般来说使用过的口罩应该如何处理密封后丢入垃圾桶

2月7日小方居住的城市还没有确诊疫情所以不用戴口罩出门说法错误

2月6日在公共场合忍不住咳嗽时以下做法妥当的是用纸巾捂住口鼻

2月5日网上各种有关新型肺炎的消息让人很焦虑，这时我们应该从权威媒体获信息

2月4日预防新型冠状病毒肺炎以下说法正确的是不生吃肉类

2月3日有专家说新型冠状病毒怕酒精所以我们应该多喝白酒说法错误

2月2日如果家中有人得了感冒我们最好怎么做照顾时佩戴口罩

2月1日为了远离病毒，我们应该怎么使用口罩定期更换

1月31日在对家庭室内进行消毒时我们需要注意加强居室通风

1月30日为了预防病毒我们可以提前吃抗生素吗不可以

1月29日在公共场合戴口罩可预防疾病，选项中正确的戴口罩姿势是将口罩与面部贴合

1月28日春节放假在家为预防疾病我们最好远离海鲜市场

1月27日为了有效预防呼吸道病毒我们应优先选择哪种口罩？N95口罩

1月26日截至2019年8月底蚂蚁森林一共种成了多少棵树？1.22亿棵

1月25日给小鸡用下面的哪张功能卡可以让它吃更快？加速卡

1月24日使用篱笆卡后多长时间内小鸡不会主动外出，好友小鸡也不能来偷吃使用后24小时内

1月23日五福期间在蚂蚁庄园收集大鸡大利明信片，有机会兑换花棉袄

1月22日为预防新型冠状病毒肺炎我们应该怎么做保持室内空气流通

1月21日庄园自上线至2019年11月底，猜猜已捐出多少颗爱心鸡蛋了150亿颗

1月20日五福期间在蚂蚁庄园里进行什么操作可以获得福卡串门给好友拜年

1月19日支付宝运动小程序里，走路线获得的运动币可以拿来干什么给山区捐足球场

1月18日小柳想要增加走路线里的步数，他应该携带手机走一走

1月17日小包想要在支付宝运动里获得福卡，他应该参加走路线任务

1月16日2019年9月蚂蚁森林在联合国获得了什么奖地球卫士奖

1月15日在蚂蚁森林里给好友浇水，一次最多可以浇多少g18g

1月14日小绿想在蚂蚁森林中获得一张福卡，他应该在森林给好友浇水

1月13日小绿在森林任务中想获得一个时光加速器，他应该连续收能量7天

1月12日五福活动快要开始了，如果QQ群里有陌生人卖福卡，要不要花钱买忽悠我，没门

1月11日小明想带着宠物狗一起坐高铁回家过年，他最好选择？按规定办理托运

1月10日1、蚂蚁庄园里，小鸡旁边长出了金色的麦苗，这是？

2、小鸡宝宝考考你，小明购买的高铁票显示是05车06E号，这表示?1、好友送我的麦子

2、他买到了假票

1月9日1、支付宝运动里想参与走路线，最低需要多少步数

2、小明没有抢到过年回家的火车票，他最好选择？1、100步即可

2、购买机票或汽车票

1月8日蚂蚁森林里出现了金色的能量球，这是好友为我浇水啦

1月7日1、公司以发彩票代替年终奖，这种做法？

2、相传古人在除夕这天放鞭炮是为了？1、不可行，须发现金

2、吓跑野兽

1月6日狗狗爪子的肉垫，除了行走时有防滑的作用外，还能用来？排汗散热

1月5日小鸡宝宝考考你，支付宝会员里，我的家小程序可以用来做什么？攒家庭积分换好礼

1月4日小鸡宝宝考考你，小明收到高价收购个人银行卡的短信，他应该？报警举报该号码

1月3日小鸡宝宝考考你，传销活动的组织者会经常给会员进行精神洗脑，主要是为了什么？控制会员赚更多钱

1月2日小鸡宝宝考考你，小明的银行账户突然到账一笔巨款，他应该？致电银行确认来源

1月1日小鸡宝宝考考你，大熊猫的走路方式是什么样子的？内八字

中赢金融

上海 2015-07-15(中国商业电讯)－－在互联网金融行业迅速发展的关口，“互联网 ”春风尽吹，消费金融应运而生，市场空间巨大，消费金融公司和互联网金融企业纷纷抢食消费金融市场。与此同时，互联网金融及消费金融模式的衍生品、新生品也在悄然萌生。

7月，P2P平台好利网推出“消费理财”新模式，用户投资相关标的后，除去高额的理财收益，还将获得相应的消费商品，上线初期即获得投资用户热捧，这一创新同时引发了业内的广泛关注。

P2P走向细化深耕消费理财两不误

据悉，好利网开创的此类模式通过将部分投资收益前置，使投资人不仅可获得较高利率收益，同时还可即刻得到用户想要拥有的增值消费品；在理财的同时，直接减轻了投资者的消费压力。

在现实生活中，消费之于理财似与鱼和熊掌不可兼得。在消费，特别是大中消费时势必会减少可用资金；而在理财时，又会影响到流动资金，让消费瞻前顾后。通过好利网的新型产品模式，消费者可以选择自己想要的消费商品，进行投资，成功后即可获得相应产品，与此同时投资资金仍然会产生高额收益，理财的同时也解决了消费需求。

符合用户需求是行业创新趋势

业内人士提出，P2P平台利用自己对行业的熟悉度或自身优势，推出更加符合用户需求的服务，或将是P2P行业发展的新趋势。P2P平台只有针对不同用户开发极具个性化的服务，并注重优化用户体验，方可在激烈的竞争中立足前行。

好利网CEO简育清对此表示，“消费理财”模式的推出，对大众消费阶层而言将又多出一种新型理财模式。“消费理财”模式是互联网金融同电商的新型结合，通过创新构建更多的金融应用场景，为用户提供更高的综合理财收益，更快享受到财富增值带来的成果。这类模式赋予了P2P平台电商属性，以金融为底层实现消费者和理财服务的直接对接，不仅满足了客户的消费需求，也为消费者提供了更高的综合理财收益。

今年，P2P细分发展，硝烟四起。对于行业来讲，俨然进入一片红海之争，而新兴模式的兴起则在这个日益成熟的领域开辟了新的蓝海，只有抓住细分市场做精做强，才有可能在行业洗牌的当下占据一方。

把钱存银行，是存一年定期划算还是购买一年的理财划算？

现实中，我们到银行办理业务时，总是纠结于办理定期存款还是选择理财产品，因为两者各有优劣，可谓是鱼和熊掌不可兼得，那么当具体面对这两者的时候，我们该如何选择呢？

收益性

从收益性来看，毋庸置疑，必然是理财产品高，自2021年6月21日，利率自律约束限定后，目前国内商业银行一年期的定期存款，大部分利率都仅维持在2%左右，即使是大额存单，主要的利率区间也不会超过2.25%；虽然这两年来，银行理财产品的收益率也在下滑，但以低风险的R2级的理财产品来说，目前大部分银行给出的收益率都能维持在3.5%左右。

以5万元本金来看，按市场上各自常见的利率来看，一年期的产品下两者的收益分别如下：

（1）定期存款：50000*2%=1000元

（2）理财产品：50000*3.5%=1750元。

从上述计算，我们可以看到同样的一年期限，理财产品的收益高了定期存款750元，当然现实中理财产品的收益会比我们上述计算的金额略低一点，因为它有募集期，募集期是不计算收益，但是即使扣除募集期，少了几元或者几十元，理财产品的收益仍然远高于定期存款，所以单纯追求收益的，无疑直接选择理财产品。

安全性

银行的定期存款属于刚性兑付的产品，那什么是刚性兑付呢？刚性兑付指的是产品到期后，权利人必须无条件分配给投资者本金以及收益，对于定期而言，则是定期存款到期，银行必须无条件付款付息。此外自2015年央行推出《存款保险条例》后，目前商业银行的定期存款均受《存款保险条例》保障，50万元以内的资金，即使银行发生最坏的情况下，金额仍然由存款保险基金全额赔付。

与之相比，理财产品对于银行而言属于“受人之托，代人理财”，银行对于理财产品是不承诺保本保息的，风险由投资者自担，银行只是被委托进行投资。因此当理财产品到期无法达到预期收益甚至本金出现亏损的时候，必须由投资者自己负责，无法获得任何赔付。所以单从安全性来说，银行定期存款的安全性会优于理财产品。

流动性

虽然银行定期存款的期限为1年，但是定期存款一旦有急事是可以提前支取的，只不过提前支取会损失部分利息而已；银行理财产品虽然期限也是1年，但是理财产品属于封闭式产品，未到期是不允许赎回的，即使你愿意牺牲收益部分，仍然无法提前赎回，所以理财产品的流动性是极差的。当然为了解决这个问题，目前部分银行推出了理财产品的转让平台，用户急需用钱时，可以将理财产品挂到平台上进行转让，只是转让也必须有其他客户承接，否则依然无法变现，因此单从流动性而言，仍然是定期存款占据优势。

总结

在常见的三项对比中，定期存款占据了两项，所以正常情况下，优先选择定期存款；不过如果你极其追求收益，而你的资金又确定未来没有使用的需求，那么选择理财产品。

深度干货——普通人如何搭建受益终身的理财思维？

这是财经鱼师爷专栏的第 1 篇原创

如果你点进来看这篇文章，说明现在的你和这篇文章有缘

耐心看完，相信对你而言，一定有所收获。

大家好，我是师爷。

这是我的第一篇文章。

说来惭愧，其实这号几年前就已经申请了，是我小号，不过一直都没有机会写写东西，今天上午和朋友聊天，知道我从银行出来后，在帮助一些客户做家庭的资产配置、风险规划，分享了些财经方面的心得，他就觉得你要不开个号写写。

所以我就来了。

为什么叫鱼师爷，因为我是绍兴人，江南水乡，爱吃鱼，还姓俞，就做了个谐音梗，然后师爷也是绍兴的一个标签，是一个幕僚，帮人出谋划策，也正好符合我自己的定位。

经常会有人来过来问我一些关于投资理财的问题，其中大部分人都是小白。

说实在的，我也不是什么大佬，所以我也仅仅只是分享我一些所谓“正确”的观念给大家。

其实在生活中，人们所看到的东西都像一张张截图，原图过于庞大，你只能选择截取一部分，更何况活在这个信息爆炸的时代，机器算法帮助你做了提前一轮的筛选，你看到的也都是你所愿意看到的和被人为所阉割的内容。

所以那些能颠覆你的事情，在我看来，能让你后脑勺麻你一下的东西，值得一看，兴许谈不上所谓正确与否，但能让你看这个世界原来有多个视角，这是我写文章的宗旨。

当然欢迎理性的讨论和交流，这会让各自发现不足，每个人看世界角度不同，唯有包容彼此，才能和谐。

其实我们在与人交流的时候，都会从我们的自我认知去进行交流，所以“认知”是我们一切的重点，不破不立，首先先要发现那些硌我们脚的小石子。

第一，我发现很多人会觉得“会投资”就等于“会理财”。

这其实是一个误区，投资确实是理财很重要的部分，但并不是全部，打天下固然重要，但守护我们的财富，如何让我们的财富不流失、不通膨，不令我们阶层滑落等也很重要。

更何况人是一种习惯性动物，在哪里能赚到钱，就会在哪里继续赚钱，在哪里输钱，就会在哪里继续投入，止损是违背人性的。

比如比特币一出来，很多人大赚一笔，然后继续一股脑的投入市场，之后各种空气币横空出世，韭菜一波接着一波。

第二，人们理财往往会选择简单的事，而不是做正确的事。

理财这件事，根据人性，哪里能赚钱，哪里就马上蜂拥一批投机客，前段时间股市行情大好，朋友圈我也看到有朋友发文怎么开户，想上车。

当你看到别人赚钱的时候，想一想，对方能赚钱，是不是意味着你也能赚钱，钱是流动的，大多数情况是他赚的钱就是你亏的钱，因为钱是交易出来的。

股市低买高卖，看似原理简单易操作，实则大部分人都亏，不懂的东西不要碰，先做懂得事情。

第三，我们理财永远选择的是最不坏的选择，没有最好。

经济学上有一个词叫做机会成本，鱼和熊掌不能兼得，其本质就是放弃。

我们理财，真的没有好与不好，只有合适，在自己陌生领域保持谨小慎微，做好资产配置，给自己攒一个底，别人的方案再好，也是别人的，不可能一模一样的复制。

比如对方投资理财很激进，买期货这类高风险投资项目，你照买，估计会死得很惨，你看到他收益很高，却不知道对方同样能承受高收益所带来的高风险，大多数我们普通人投资理财还是先保护好我们的财富。

市面上，我看了太多讲理财的文章，但是多数都是瘠义肥辞，繁文缛节，经常把简单的知识点讲复杂了，有些还碎片化，看完就忘，你看这类文章的目的，可能是想着自己有些闲钱了，想学些理财，不过又不愿意看那些大块头的经典书籍，总幻想有什么速成的武林秘籍。

你去想一想，即便你拿到，你觉得你能复制吗？你能看懂秘籍上的一招一式，但如果你缺乏一套系统心法和一招一式背后的童子功，大概率你会失败。

所以我打算从最基础的环节开始慢慢深入，去为大家讲解一套投资理财的认知框架，但网络文章是碎片的，是不成系统的，东边缺一块，西边缺一块，最终的建议还是看看最为经典的书籍。

不过我所写的内容，我称之为知识积木，给你动手搭乐高积木的机会，一块又一块，可以在你的知识结构中，不断自由调整，最终拼出车，还是拼出房，每个人的结果不一样，也就是说给你动手思考的空间。

什么是理财？

开始理财之前，我们不妨先来了解什么是理财？

理财，无非就是有计划的管理我们的财产，达到财富的保值、增值，更深层次讲，是希望在守住我们阶层的同时，向更上一层攀岩。

它最终的目的就是为了我们物质利益最大化。

如果我们要实现这个目标，需要做什么事情呢？其实说来说去，就三件事。

第一件事：积累钱

第二件事：规划钱

第三件事：变多钱

第一件事：积累钱

理财，理财，你必须先有一笔启动资金，就像以下这张图，我们脑中先有一个家庭财富蓄水池的概念。

第一个因素：收入来源。

你要先给蓄水池输入水，进水口就是我们的收入，在我们正式出学校工作之前，我们的收入来源主要来自被动收入，即父母给的生活费；工作后，我们有一份稳定的工作后，我们开始创造财富，有了主动收入和额外收入。

我们可以增加进水口管道数量，改造管道粗度，加快管道进水速度等来达到水位的拉升。

增加管道数量=多个收入渠道，改造管道粗度=收入稳定提高，加快管道效率=短时间大量现金流。

赚钱是一方面，但核心是你要能存下来，如果支出永远超过收入，你收入再高，也无济于事。

所以，第二个因素也很重要：消费支出。

很多人被消费主义洗脑，会把花钱和人的价值进行捆绑，帮你贴上标签，即“你消费什么，你就是什么”，但真实的因果关系难道不应该是：你是什么，你消费的东西在别人眼里就是什么？

假如王思聪穿了一双假AJ，你穿了一双真AJ，让你朋友来判断你们俩人有一个人是假AJ，你觉得你朋友说你假的概率大，还是说王思聪的概率大？

这导致我们常常赚一块花一块，甚至赚一块花两块，为广告而冲动购物，入不敷出，然后靠信用卡、花呗、借贷来过日子。

这边插一句，我发觉很多人数学真的不太好，信用卡、花呗是个好东西，但如果你每次都用分期还款，那一定掉入陷阱。

假如你分十期还钱，一共1000，期期还100块，手续费每次收2元，你觉得划算吗？如果你还看不出这简单的数学门道，那恭喜你除了掉入消费陷阱外，还有消费分期陷阱。

你要知道，你每次都是还了100块后，再收取手续费，也就是说，你一开始借了1000块，给对方利息2块，最后一期就是借了100块，要还对方2块，这两组数字天差地别，看似很小的金额，但恰恰是这些细节，让你陷入滚利陷阱。

第三个因素也很重要：损失。

除了消费支出之外，我们生活之中，其实还会遭到损失，这部分损失，包括我们生了病，丢了钱了，被人骗了，借给别人钱别人不还了，钱贬值了，也就是财物损失、身体损失、通货膨胀。

财务损失要提高我们的防骗意识，身体损失是要提高我们的健康意识，身体永远是第一，也有人每天为了多存一点钱，不吃早饭这类必要开支，损害了身体，那是得不偿失。

最后是通货膨胀，这笔钱我们是被动损失，无可避免，关于这点，以后我们有机会再聊。

最终我们得到的公式就是积蓄=收入-支出-损失。

对于大多数人来讲，理财的第一步就是破除原有观念和陋习，增加你的赚钱能力，改变你的消费习惯，提高你的风险意识，这样的你才能每个月都有钱去投资，形成原始的积累，最终达到金钱的正向循环。

如果你现在就是月光族，那请你从当下开始改变，这是第一步，也是很重要的一步，相信这次疫情给了很多月光族一个警惕作用。

第二件事：规划钱

这个环节你要去做的就是去对你的钱做分配和计划，管理好我们的钱。

——比如每个月的消费开支；

——规划每个月贷款；

——应急流动的钱；

——投资收益的钱等等。

这只是举一个例子，每个人的规划不同，需要不同方案，但是核心就是学会资产配置，达到我们个人利益的最大化。

网络上有流传所谓标准普尔家庭象限图，它将日常的钱划分为四个账户，虽然并不准确，因为这过程中它忽略了很多个体因素，但是却可以给我们提供一个资产配置的思路。

资产配置本身就是非常复杂的，涉及到劳动收入、日常开销、风险偏好、借贷约束、住房投资、家庭成员结构等等变量，更何况它是流动的，也分阶段的，年轻的时候和年老的时候资产配置结构也不同。

其实总的也就一句话：不要把钱放在同一个篮子里。

第三件事：变多钱

这个环节就是所谓的如何增加我们的财富。

赚钱无非四种途径：

第一：靠自己的时间、劳动力赚钱；

第二：靠自己的人脉、关系赚钱；

第三：靠自己的行为、认知赚钱；

第四：靠自己的资产、生态赚钱。

这是理财最重要的一个环节，涉及更多复杂的内容，当然意外之财等不在我们考虑的范围之内。

第一种，例如白领、打工者，送外卖的小哥等，无论做办公室还是流水线，本质出卖自己的时间和劳动力去赚钱；

第二种，就是做销售、做生意为代表，或者能和人与人之间产生链接的职业，大概率能把自己的资源变现；

第三种，精通某些投资渠道，股票、基金、债券、保险等这些都是这个范围，甚至出卖某种能力转换成某种持续不断的收入，都可以归纳到这个范围；

第四种，利用增值资产，比如好几套房可以躺着收房租，或者是利用生态赚钱，给别人提供一个平台，比如淘宝、微信、视频网站，再大点，就是提供水、电、煤、石油、电信等这些垄断平台。

我们理财的目的，也是想让钱生钱，我们能躺着赚钱，所以第三种和第四种是我们所追求的，前两种帮助我们完成原始积累。

所以总结下来，投资理财无非是这三步：

1、开源节流，规避风险，存储财富；

2、资产配置，方案优化，配置财富；

3、源源不断，躺着数钱，增多财富。

理财方面很厉害的人，总结起来无非就这三点，当然我今天讲的也是很基础的框架，很多内容也没时间展开，不过其实也就这三件事。

这一篇属于框架，具体怎么一步步来，我们下次再谈。

这个时代每个人都需要理财，老一辈人很喜欢存钱，但因为他们的局限，大多数的投资理财常常跑不赢通货膨胀，不过他们中部分完成了原始积累。

我们年轻人推崇及时行乐，盲目消费，却常常发现自己需要用钱的时候，才发现钱的重要性，何况大多数人都把钱放在余额宝，却不懂其实余额宝本质是第三方的货币基金。

我们国家绝大多数人，基本上都是从改革开放之后才开始积累起个人财富的，到今天也就是四十年的时间。这些群体，多数还没有走过完整的生命周期，未富先老，现在越来越多人注重投资理财和风险意识，这是一件好事。

你不计较钱，钱也不计较你。

You are not rich or poor due to your income level but due to your financial management.

我是师爷，我们下期再见，欢迎在评论区发表你的意见。